JAKARTA – Empat bank papan atas Indonesia secara konsolidasi berhasil meraup laba bersih senilai Rp154,55 triliun hingga September 2026. Angka ini menunjukkan pertumbuhan sebesar 12,79% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya (year on year/yoy). PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk (BBRI) memimpin perolehan laba terbesar, mencapai Rp47,69 triliun, yang merupakan peningkatan 16,94% (yoy).
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (BMRI) menyusul dengan laba bersih konsolidasi sebesar Rp45,53 triliun pada kuartal III-2026, mencatat pertumbuhan 20,67% (yoy). Bank dengan logo pita emas ini bahkan menjadi yang teratas dalam hal persentase pertumbuhan laba.
Selanjutnya, PT Bank Central Asia Tbk (BBCA) dan entitas anaknya membukukan laba bersih Rp45,21 triliun, dengan pertumbuhan 4,17% (yoy). Sementara itu, PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (BBNI) mencatat laba bersih konsolidasi Rp16,12 triliun, naik 6,68% (yoy) hingga September 2026.
Namun, jika dilihat dari laporan keuangan individual, PT Bank Central Asia Tbk (BCA) justru menjadi bank dengan laba bersih terbesar hingga September 2026, yaitu Rp45,18 triliun. Meskipun demikian, pertumbuhannya hanya 3,69% secara tahunan dari Rp43,57 triliun.
Bank Mandiri membukukan laba individual Rp41,97 triliun, tumbuh 20,64% (yoy). Laba individual BRI mencapai Rp40,69 triliun atau meningkat 11,05% (yoy). BNI mencatat laba individual Rp16,36 triliun, tumbuh 7,84% secara tahunan dari Rp15,17 triliun. Total laba individual keempat bank tersebut mencapai Rp144,2 triliun hingga September 2026, dengan pertumbuhan 10,78% (yoy).
Di tengah era suku bunga tinggi, industri perbankan menghadapi tekanan pada margin bunga bersih (net interest margin/NIM). Hal ini juga dialami oleh kuartet bank KBMI 4. Posisi September 2026, NIM BRI secara bank only susut dari 6,53% menjadi 6,16%. NIM BCA per September 2026 berada di level 5,41%, turun dari 5,76% pada tahun sebelumnya. NIM Bank Mandiri secara bank only tercatat 4,19%, susut dari 4,58% pada tahun sebelumnya. NIM BNI juga tertekan dari 3,8% menjadi 3,5%.
Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Dian Ediana Rae menjelaskan bahwa persaingan ketat dalam penghimpunan dana di industri perbankan, terutama menjelang akhir tahun, turut menekan margin perbankan. Peningkatan suku bunga deposito berdampak pada kenaikan biaya dana perbankan.
“Sampai dengan September, profitabilitas perbankan Indonesia tetap tumbuh dengan laba bersih tahun berjalan meningkat sebesar 6,52% dari tahun sebelumnya dengan return on assets (ROA) berada pada level 2,43%,” ungkap Dian, dikutip pada Selasa (10/11/2026).
Tekanan terhadap margin bunga diperkirakan belum akan mereda dalam waktu dekat. OJK melihat persaingan penghimpunan dana masih cukup ketat menjelang akhir tahun, sementara biaya dana belum akan turun secara signifikan dalam jangka pendek. Dampaknya akan bervariasi bagi setiap bank, tergantung pada struktur sumber pendanaan, komposisi aset produktif, kemampuan menjaga pertumbuhan kredit, dan efisiensi operasional.
Direktur Finance & Strategy Bank Mandiri Novita Widya Anggraini menjelaskan bahwa pendapatan terus tumbuh seiring pertumbuhan kredit dan meningkatnya transaksi nasabah. Pendapatan berbasis biaya (fee-based income) menjadi penopang penting untuk menjaga pertumbuhan laba di tengah tekanan NIM. “Semakin aktif nasabah bertransaksi, semakin besar pendapatan berulang yang bisa kami bangun. Karena itu, kami terus memperkuat layanan untuk memenuhi lebih banyak kebutuhan transaksi nasabah. Di saat yang sama, operasional kami juga semakin efisien. Kombinasi ini yang terus kami perkuat agar pertumbuhan laba tetap terjaga,” jelas Novita.
Jaga Kualitas Kredit
BRI menjaga momentum profitabilitas dengan menekan cost of credit (CoC). Hingga September 2026, CoC BRI turun menjadi 2,8% dari 3,2% pada periode yang sama tahun lalu, seiring membaiknya kualitas kredit perseroan. Direktur Manajemen Risiko BRI Ety Yuniarti mengatakan, penurunan biaya risiko ini ditopang oleh perbaikan rasio kredit bermasalah atau non-performing loan (NPL), yang tercatat sebesar 2,85%, lebih rendah dibandingkan 3,08% pada September 2025 dan 2,90% pada Juni 2026.
“Penurunan biaya risiko tersebut terus mendukung peningkatan profitabilitas perseroan di tahun ini,” ujar Ety.
Meskipun biaya risiko menyusut, BRI tetap menjaga kecukupan pencadangan untuk mengantisipasi potensi kredit bermasalah. Rasio NPL coverage tetap berada di level 184% pada September 2026, sedikit meningkat dibandingkan 183% pada periode yang sama tahun lalu. Ety menyampaikan, stabilnya rasio pencadangan menunjukkan komitmen perseroan untuk tetap menerapkan prinsip kehati-hatian di tengah upaya memperbaiki kualitas aset.
Ke depan, pengelolaan kualitas kredit akan tetap menjadi prioritas agar ekspansi pembiayaan menghasilkan pertumbuhan yang sehat dan berkelanjutan. Disiplin manajemen risiko menjadi fondasi untuk menjaga ketahanan bisnis BRI dalam jangka panjang.
Direktur Utama BRI Hery Gunardi menambahkan, perseroan terus membenahi proses bisnis dari hulu ke hilir, terutama pada segmen Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). Pembenahan dilakukan melalui penguatan digitalisasi, termasuk penggunaan decision engine untuk proses persetujuan kredit mikro. BRI juga memperbarui sistem penilaian risiko serta memperkuat pemahaman pegawai di wilayah dan cabang mengenai risiko kredit.
“Ke depan, quarter to quarter, kita yakin bahwa NPL-nya UMKM akan turun, termasuk juga cost of credit juga akan turun,” kata Hery.
Komentar