Perencana keuangan Aliyah Natasya menegaskan bahwa fondasi keuangan yang kokoh harus dibangun sebelum melangkah ke dunia investasi. Menurutnya, ada dua tujuan utama dalam perencanaan keuangan, yaitu mengamankan pendapatan dan dana darurat, serta melindungi diri melalui proteksi.
“Kalau dua tangga ini tidak aman, akan susah mengejar pertumbuhan,” ujar Aliyah dalam sebuah acara di Bursa Efek Indonesia pada Jumat (6/11/2026). Ia menyarankan agar menabung dilakukan terlebih dahulu sebelum berinvestasi, terutama karena risiko tak terduga dapat muncul kapan saja, termasuk saat pasar investasi sedang dalam tren negatif.
Aliyah menambahkan, salah satu sumber utama stres finansial adalah kegagalan dalam mengamankan aspek-aspek keuangan yang seharusnya diprioritaskan. Ia mengingatkan bahwa uang memiliki tiga dimensi waktu: masa lalu (utang), masa kini (kebutuhan sehari-hari), dan masa depan (rencana jangka panjang). “Cicilan dan utang itu akan selalu mengambil uang di masa depan kalian selama belum lunas,” jelasnya.
Untuk strategi pengelolaan portofolio, Aliyah merekomendasikan pendekatan barbell, di mana sebagian dana dialokasikan untuk keamanan dan sebagian lagi untuk pertumbuhan. Porsi pertumbuhan dapat ditingkatkan saat kondisi pasar terasa nyaman. Sebaliknya, saat pasar tidak menentu, investor disarankan untuk beralih ke ‘safety mode‘. Seiring bertambahnya usia, pilihan investasi cenderung menjadi lebih konservatif.
Aliyah menguraikan bahwa proteksi dasar dapat dimulai dengan iuran BPJS. Sementara itu, Exchange Traded Fund (ETF) emas di bursa kini menjadi alternatif yang lebih terjangkau. Pentingnya porsi aman dalam keuangan diperkuat oleh data dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Simpanan di bank dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) hingga Rp 2 miliar per nasabah per bank, asalkan suku bunga tidak melebihi tingkat penjaminan 3,75% untuk rupiah di bank umum hingga Januari 2027.
Sebagai penutup, Aliyah membagikan sebuah checklist bulanan yang mencakup saving rate, cicilan utang, dana darurat, proteksi, dan alokasi aset untuk membantu pengelolaan keuangan yang lebih terstruktur.
Komentar